外國人韓國汽車貸款攻略
✍️ 本文作者
張明翰 | 韓國貸款規劃專家
延世大學經濟學系畢業，曾任職韓國主要銀行外國人業務部門超過15年。專精外國人韓國金融服務諮詢，協助超過1200位外國客戶成功申請各類貸款。定期於《華人在韓》、《韓國經濟》等媒體發表金融專欄。
在韓國生活的外國人經常面臨一個現實問題：如何購買汽車？韓國的公共交通雖然發達，但對於居住在郊區、需要通勤或有家庭的人來說，擁有一輛自己的車還是非常必要的。然而全額現金購車對大多數人來說並不現實，這時候汽車貸款就成為最佳解決方案。我個人認為了解韓國汽車貸款的運作方式，對於在韓外國人來說是非常實用的知識。
好消息是外國人在韓國確實可以申請汽車貸款，韓國的金融機構對外國人客戶越來越開放。從傳統銀行到汽車製造商旗下的金融公司，再到專門的汽車金融公司，外國人有多種選擇。不過外國人申請車貸的條件和流程與韓國國民有所不同，需要準備的文件更多，審核也可能更嚴格，這些都是需要提前了解的重要資訊。
韓國汽車市場非常成熟，從經濟實惠的國產車如現代、起亞到各種進口豪華品牌應有盡有。無論你是想買新車還是二手車，是需要日常代步的小型車還是家庭用的休旅車，都可以找到合適的車貸方案。本篇攻略將全面解析外國人在韓國申請汽車貸款的各個面向，從基礎知識到實戰技巧，幫助你順利完成購車夢想。
韓國車貸市場的競爭相當激烈，這對消費者來說是好事，因為意味著有更多選擇和議價空間。然而選擇太多有時也讓人困惑，不知道哪種貸款最適合自己。接下來我們將從汽車貸款的基礎概念開始，逐步深入探討申請條件、利率比較、機構選擇和申請技巧，讓你成為韓國車貸的專家。
🚗 韓國汽車貸款基礎知識
韓國汽車貸款(자동차대출或오토론)是指金融機構提供資金讓消費者購買汽車，消費者再按月分期償還本金和利息的融資方式。這種貸款通常以所購買的汽車作為擔保品，若借款人無法按時還款，貸款機構有權收回車輛。韓國的汽車貸款市場相當發達，提供各種彈性的還款方案，讓不同財務狀況的消費者都能找到適合的選擇。
韓國汽車貸款主要分為幾種類型。第一種是銀行汽車貸款，由傳統商業銀行如國民銀行、新韓銀行、友利銀行等提供，利率通常最低但審核最嚴格。第二種是汽車製造商金融公司貸款，如現代資本(Hyundai Capital)、起亞金融等，這些公司與汽車品牌合作密切，審核相對寬鬆且經常有促銷優惠。第三種是專業汽車金融公司貸款，這類公司專門從事汽車融資，審核彈性較大但利率可能較高。
貸款成數(LTV, Loan-to-Value)是指貸款金額佔車價的比例。韓國汽車貸款的貸款成數通常在70-100%之間，具體取決於貸款機構、借款人信用狀況和車輛類型。新車通常可以獲得較高的貸款成數，二手車則可能需要較高的自備款。對於信用紀錄良好的借款人，部分機構甚至提供100%全額貸款，讓購車者無需準備任何頭期款。不過外國人通常較難獲得100%貸款，一般需要準備10-30%的自備款。
還款期限是另一個重要考量。韓國汽車貸款的常見期限為12個月、24個月、36個月、48個月和60個月，部分機構甚至提供72個月(6年)的長期方案。期限越長每月還款金額越低，但總利息支出越高。以1000萬韓元貸款、年利率8%為例，36個月期每月還款約31.3萬韓元，總利息約128萬韓元；60個月期每月還款約20.3萬韓元，但總利息增加到約218萬韓元。選擇還款期限需要在月付壓力和總成本之間取得平衡。
韓國汽車貸款的還款方式主要有三種。等額本息(원리금균등상환)是最常見的方式，每月還款金額固定，包含本金和利息，初期利息佔比高，後期本金佔比高。等額本金(원금균등상환)方式下，每月償還的本金固定，利息隨剩餘本金減少而遞減，因此每月還款金額會逐漸降低。氣球式還款(거치식또는발룬식)則是在貸款期間只付利息或極低本金，期末一次償還大額本金，適合預期未來收入增加或計劃短期持有後換車的借款人。
🚗 韓國汽車貸款類型比較
| 貸款類型 | 利率範圍 | 審核難度 | 特點 |
|---|---|---|---|
| 銀行汽車貸款 | 5.5-8% | 嚴格 | 利率最低、額度高 |
| 製造商金融公司 | 6-10% | 中等 | 促銷優惠多、流程快 |
| 專業汽車金融 | 7-12% | 寬鬆 | 審核彈性大 |
| 儲蓄銀行車貸 | 9-15% | 較寬鬆 | 信用不佳者可申請 |
了解這些基礎概念後，外國人在選擇汽車貸款時就能更有方向。接下來我們將詳細說明外國人申請韓國車貸的具體條件和要求，這是很多在韓外國人最關心的問題。韓國金融機構對外國人的審核確實有特殊規定，但只要滿足條件並準備充分，成功獲得車貸並不是難事喔。
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📋 外國人申請條件詳解
外國人在韓國申請汽車貸款需要滿足一系列基本條件，這些條件因貸款機構而異，但核心要素大致相同。首先也是最重要的是必須持有有效的外國人登錄證(ARC，외국인등록증)。外國人登錄證是外國人在韓國合法居留的證明，沒有這張卡基本上無法申請任何正式的金融服務。登錄證的剩餘有效期限也是審核因素之一，通常需要至少剩餘6個月以上，若貸款期限較長則要求更長的有效期。
居住期間是另一個關鍵條件。大多數貸款機構要求外國人在韓國居住至少6個月以上才能申請汽車貸款，部分嚴格的銀行可能要求1年以上。這個要求的目的是確保借款人在韓國有穩定的居住紀錄，降低逃債風險。居住期間的計算通常以外國人登錄證的發行日期或入境紀錄為準。剛到韓國不久的外國人可能需要等待一段時間才能申請車貸，這期間可以先累積信用紀錄。
穩定的收入來源是車貸審核的核心要素。貸款機構需要確認借款人有能力按月償還貸款，因此會詳細審查收入狀況。受雇者需要提供在職證明和薪資單，通常要求在現職公司工作滿3-6個月以上。自營業者需要提供事業者登錄證和近期的營業收入證明。收入金額也有門檻，一般要求月收入至少為月還款金額的2-3倍以上。例如若每月還款金額為50萬韓元，月收入至少需要100-150萬韓元以上。
信用評分是決定能否獲得貸款以及利率高低的重要因素。韓國的信用評分系統由NICE和KCB兩家信用評估公司管理，分數從1分(最差)到1000分(最好)不等。大多數銀行要求信用評分在600分以上才考慮核貸，700分以上可獲得較優惠的利率，800分以上則屬於優質客戶。對於剛到韓國的外國人，由於沒有信用紀錄，可能暫時無法獲得評分或評分較低，這時可以透過使用信用卡並按時還款、繳納各項帳單等方式逐步建立信用。
簽證類型也會影響車貸申請的難易度。工作簽證(E系列)和投資簽證(D-8)持有者通常最容易獲得核准，因為這類簽證代表穩定的居留身份和收入來源。學生簽證(D-2)持有者申請較困難，除非有兼職工作收入或充足的存款證明。訪問簽證(C系列)或短期居留者基本上無法申請汽車貸款。永住權(F-5)和結婚移民簽證(F-6)持有者則與韓國國民條件相近，享有較好的待遇。
📋 外國人車貸申請條件一覽
| 條件項目 | 基本要求 | 優選條件 |
|---|---|---|
| 外國人登錄證 | 有效且剩餘6個月+ | 剩餘1年以上 |
| 韓國居住期間 | 6個月以上 | 1年以上 |
| 在職期間 | 3個月以上 | 6個月以上 |
| 月收入 | 月還款額2倍+ | 月還款額3倍+ |
| 信用評分 | 600分以上 | 700分以上 |
| 簽證類型 | 工作/投資簽證 | 永住權F-5 |
年齡限制方面，韓國法律規定年滿19歲即為成年人，可以簽訂貸款合約。大多數貸款機構的年齡限制為19-65歲，部分機構放寬到70歲。外國人的實際年齡以護照出生日期為準，需要符合韓國成年人定義。另外有些機構會要求借款人在貸款到期時年齡不超過特定上限，例如60歲，這可能會限制年長者選擇長期貸款方案。
除了上述基本條件外，部分貸款機構還有其他特殊要求。例如有些銀行要求外國人必須在該銀行已有往來帳戶且使用滿一定期間；有些汽車金融公司要求購買的車輛必須是特定品牌；還有機構可能要求提供韓國籍保證人或額外擔保品。這些額外要求因機構而異，申請前最好先諮詢清楚，避免白費時間準備文件卻不符資格。
💰 利率比較與費用分析
汽車貸款的利率是決定總還款成本的關鍵因素，韓國市場上的車貸利率範圍相當廣泛，從銀行的5.5%到信用貸款公司的15%以上都有。2025年韓國央行基準利率維持在3%左右的水平，加上金融機構的風險溢價和利潤考量，形成了目前的車貸利率結構。對於外國人來說，由於被視為較高風險群體，實際獲得的利率通常比韓國國民高1-2%左右。
銀行系汽車貸款提供最低的利率水準，2025年約在5.5-8%之間。國民銀行、新韓銀行、友利銀行和韓亞銀行等主要商業銀行都提供汽車貸款產品。這些銀行的審核最為嚴格，對信用評分和收入穩定性有較高要求，外國人需要在韓國有良好的金融往來紀錄才較容易獲批。銀行的優點除了利率低外，還包括還款彈性較大、提前還款違約金較少等。
汽車製造商旗下的金融公司是另一個主要選擇。現代資本(Hyundai Capital)是韓國最大的汽車金融公司，提供現代和起亞車系的貸款服務，利率約6-10%。這類金融公司的優勢是審核速度快，從申請到核准可能只需1-2個工作日，而銀行可能需要3-5個工作日。另外製造商金融公司經常配合新車促銷活動推出特別優惠利率，有時甚至低於銀行利率，購車時記得詢問當期是否有促銷方案。
專業汽車金融公司如Lotte Capital、KB Capital(國民資本)等的利率範圍較廣，約在7-12%之間。這些公司的審核標準相對彈性，對於信用紀錄較淺或條件不那麼理想的外國人來說可能更容易獲得核准。缺點是利率較高，且可能有較多的附加費用和條件。儲蓄銀行(저축은행)和信用貸款公司(대부업체)的利率更高，可達12-20%，通常只有在其他管道都被拒絕時才會考慮，使用前需要謹慎評估還款能力。
除了利率本身，還需要注意各種費用項目。常見的費用包括：貸款手續費(대출취급수수료)通常為貸款金額的0.5-2%、中途解約或提前還款手續費(중도상환수수료)約為剩餘本金的0.5-2%、印花稅(인지세)約0.01-0.05%、抵押設定費(근저당설정비)約10-30萬韓元。這些費用加總起來可能相當可觀，申請前要將其納入總成本考量。部分機構會將手續費包裝在利率中，看起來利率較低但實際總成本可能更高。
💰 2025韓國主要汽車貸款利率比較
| 機構類型 | 利率範圍 | 外國人利率 | 手續費 |
|---|---|---|---|
| 商業銀行 | 5.5-8% | 6.5-9% | 0-1% |
| 現代資本 | 6-10% | 7-11% | 0.5-1.5% |
| KB Capital | 7-11% | 8-12% | 0.5-2% |
| Lotte Capital | 7-12% | 8-13% | 0.5-2% |
| 儲蓄銀行 | 10-18% | 12-20% | 1-3% |
實際計算一筆車貸的總成本需要考慮多個因素。假設購買一輛3000萬韓元的汽車，自備款600萬韓元(20%)，貸款2400萬韓元，年利率8%，期限48個月，等額本息還款。每月還款約58.6萬韓元，48個月總還款約2813萬韓元，其中利息約413萬韓元。若加上手續費1%(24萬韓元)和其他費用約20萬韓元，總融資成本約457萬韓元。相較於3000萬韓元的車價，融資成本約佔15%。選擇更低的利率或更短的期限可以顯著減少這個成本。
比較利率時要注意區分名目利率和實際年利率(APR)。名目利率只反映利息成本，實際年利率則包含所有費用後的真實成本。韓國金融機構依法必須揭露實際年利率，消費者在比較不同貸款時應以實際年利率為準而非名目利率。另外要注意固定利率和浮動利率的差異，固定利率在整個貸款期間維持不變，方便預算規劃；浮動利率則隨市場利率變動，在降息週期有利但也承擔升息風險。
🏦 貸款機構選擇指南
選擇正確的貸款機構對於外國人來說尤其重要，因為不同機構對外國人的友善程度差異很大。有些銀行雖然利率很低，但幾乎不受理外國人申請；有些專業汽車金融公司則專門開發了外國人市場，提供多語言服務和彈性審核標準。了解各類機構的特點可以幫助你更快找到適合的選擇。
現代資本(Hyundai Capital)是外國人最常使用的汽車貸款機構之一。作為現代汽車集團旗下的金融公司，現代資本不僅服務現代和起亞品牌，也接受其他品牌車輛的貸款申請。其優勢包括：在全國現代和起亞經銷商都可以直接申請、提供英文和中文諮詢服務、審核速度快(通常1-2天)、對外國人相對友善。缺點是利率可能比銀行高1-2%，且可能有較多附加費用。
KB國民銀行是對外國人最友善的商業銀行之一。KB國民銀行專門設有外國人服務部門，提供多種語言支援，包括中文、英文、越南文等。其汽車貸款產品利率較有競爭力，審核雖然嚴格但對符合條件的外國人並不歧視。申請KB車貸通常需要在該銀行已有帳戶並有一定往來紀錄，建議提前開戶並累積信用。新韓銀行和友利銀行也有類似的外國人服務，可以多家比較。
汽車經銷商合作的金融方案是購買新車時最方便的選擇。當你在經銷商看車時，銷售人員通常會主動介紹配合的貸款方案。這種方式的優點是一站式服務，從看車、試駕到貸款申請都在同一地點完成；缺點是選擇較受限，利率可能不是最優。建議在經銷商談完之後，再自行比較幾家銀行或金融公司的報價，確保拿到最好的條件。
對於信用條件較不理想的外國人，儲蓄銀行(저축은행)和相互金融(상호금융)可能是備選方案。這類機構的審核標準相對寬鬆，即使信用評分較低或在韓時間較短也有機會獲得核准。代價是利率明顯較高，可能達到12-18%甚至更高。使用這類機構前務必仔細計算還款能力，確保不會造成財務壓力。另外要特別注意辨別合法機構和非法高利貸，只選擇在金融監督院登記的正規機構。
🏦 外國人推薦貸款機構比較
| 機構名稱 | 外國人友善度 | 利率水準 | 審核速度 | 語言支援 |
|---|---|---|---|---|
| 現代資本 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 中等 | 1-2天 | 中英韓 |
| KB國民銀行 | ⭐⭐⭐⭐ | 低 | 3-5天 | 中英韓越 |
| 新韓銀行 | ⭐⭐⭐⭐ | 低 | 3-5天 | 中英韓 |
| KB Capital | ⭐⭐⭐⭐ | 中等偏高 | 1-2天 | 韓英 |
| Lotte Capital | ⭐⭐⭐ | 中等偏高 | 1-3天 | 韓英 |
選擇貸款機構時除了利率還要考慮其他因素。客戶服務品質很重要，特別是對語言不太流利的外國人來說，能夠用母語溝通可以避免很多誤解。還款彈性也值得考量，有些機構允許提前還款而不收違約金，有些則收取高額手續費。另外機構的信譽和穩定性也是考量因素，選擇知名大型機構較有保障。
實務上建議外國人同時向2-3家機構提出詢問或預審，比較各家提供的條件後再做決定。很多機構提供線上預審服務，只需輸入基本資料就可以在短時間內知道初步結果和預估利率，這個過程不會影響信用評分。拿到多家報價後不妨嘗試議價，特別是在經銷商購車時，說明你已有其他銀行的報價，可能可以爭取到更好的條件喔。
📝 申請流程與文件準備
韓國汽車貸款的申請流程對外國人來說可能顯得複雜，但只要事先準備好所需文件並了解各個步驟，整個過程其實相當順暢。一般來說，從開始申請到完成撥款約需要3-7個工作日，透過汽車金融公司可能更快一些。以下我們將詳細說明每個步驟和需要準備的文件。
第一步是確定購車目標和預算。在申請貸款之前，你需要先決定要買什麼車、新車還是二手車、預算多少。這個步驟很重要，因為不同的車輛類型和價格會影響可獲得的貸款條件。新車通常可以獲得較高的貸款成數(80-100%)和較長的期限(最長60-72個月)，二手車則可能只能貸到車價的60-80%且期限較短。確定目標後再開始申請，避免因車價超出貸款額度而造成困擾。
第二步是收集必要文件。外國人申請韓國汽車貸款需要準備的基本文件包括：外國人登錄證正反面影本、護照影本(包含個人資料頁和簽證頁)、在職證明書(재직증명서)或事業者登錄證影本、所得證明文件(近3-6個月薪資單、源泉徵收領收證或綜合所得稅申報書)、住址證明(住民登錄謄本或公寓管理費帳單)、銀行帳戶存摺影本。部分機構還可能要求提供勞動合約書影本、健康保險資格確認書等額外文件。
第三步是提出申請和審核。可以透過銀行分行臨櫃、線上申請或透過汽車經銷商代辦等方式提出申請。提交申請資料後，貸款機構會進行審核，包括確認身份文件的真實性、查詢信用評分、評估還款能力等。審核過程中可能會電話聯繫確認資訊或要求補充文件。銀行審核通常需要3-5個工作日，汽車金融公司可能1-2天就有結果。審核通過後會通知核准金額、利率和還款條件。
第四步是簽訂合約和撥款。確認貸款條件後，需要親自到貸款機構簽署貸款合約。簽約時會詳細說明還款金額、期限、利率、違約責任等重要條款，外國人如果對韓文合約有疑慮，可以要求翻譯或帶懂韓文的朋友陪同。合約簽訂後，貸款金額會直接撥款給汽車經銷商或賣家，通常在1-3個工作日內完成。同時會辦理車輛抵押登記，將車輛設定為貸款擔保品。
第五步是開始還款。撥款完成後通常下個月開始第一期還款。還款方式最常見是自動轉帳(자동이체)，從指定銀行帳戶每月固定日期扣款。設定自動轉帳可以避免忘記還款導致逾期，維護良好信用紀錄。還款期間務必確保帳戶有足夠餘額，一旦發生扣款失敗會記錄在信用報告上，影響未來的金融申請。
📝 外國人車貸申請文件清單
| 文件類型 | 文件名稱 | 取得方式 |
|---|---|---|
| 身份證明 | 外國人登錄證+護照 | 影印正反面 |
| 在職證明 | 재직증명서 | 向公司人事部門申請 |
| 收入證明 | 薪資單/源泉徵收領收證 | 公司或HomeTax列印 |
| 住址證明 | 住民登錄謄本 | 區廳或政府24申請 |
| 銀行帳戶 | 存摺影本 | 本人帳戶 |
二手車貸款的流程與新車類似，但有幾點不同。首先需要確認車輛的合法性和狀態，可以透過自動車民願網站查詢車輛歷史紀錄，包括事故紀錄、所有權變更次數等。二手車交易時賣家需要提供車輛登記證、自動車稅完納證明等文件。貸款機構會對二手車進行估值，貸款金額通常以評估價值為基準而非交易價格。建議透過正規二手車商購買以確保交易安全和文件完整。
自營業者申請車貸需要準備不同的文件。主要包括事業者登錄證(사업자등록증)、最近期營業收入證明、綜合所得稅申報書、附加價值稅申報書等。由於自營業者收入較不穩定，審核可能更嚴格，利率也可能較高。經營時間越長且營業額穩定成長者較容易獲得核准。剛創業不久的自營業者可能需要提供額外擔保或接受較低的貸款成數。
✅ 提高核准率的實用技巧
外國人申請韓國汽車貸款被拒絕的情況時有發生，但很多時候是可以避免的。了解貸款機構的審核邏輯並做好準備，可以大幅提高核准機率。以下分享幾個實用的技巧，幫助外國人順利獲得車貸核准。
建立良好的信用紀錄是最重要的基礎工作。對於剛到韓國的外國人，建議盡早開立銀行帳戶並申請信用卡，即使額度很低也沒關係。每月使用信用卡消費並按時全額還款，這樣可以在信用評估系統中累積正面紀錄。同時按時繳納手機費、水電費等各種帳單，這些繳費紀錄也會影響信用評分。避免任何逾期還款或欠費的情況，一次逾期可能需要很長時間才能修復。
準備充足的自備款可以顯著提高核准機率。雖然有些機構提供100%全額貸款，但對外國人來說準備20-30%的自備款會讓審核容易很多。充足的自備款向貸款機構展示你的財務能力和購車誠意，也降低了貸款機構的風險。如果目標車價超出預算太多，可以考慮選擇價格較低的車型或二手車，確保自備款比例足夠。
選擇合適的貸款金額和期限也很重要。貸款金額不宜過高，月還款金額最好控制在月收入的30%以內，這樣審核時較容易通過。如果收入不算高，可以考慮延長還款期限來降低月付金額，雖然總利息會增加，但至少能確保獲得核准。申請前可以用貸款計算器試算不同方案的月還款金額，選擇自己能輕鬆負擔的方案。
找到願意提供擔保的人可以大幅提升核准機會。如果你有韓國籍的配偶、僱主或其他親友願意擔任連帶保證人(연대보증인)，貸款機構會更有信心核准你的申請。保證人需要信用良好且有穩定收入，在你無法還款時需要承擔還款責任。這是一個很大的請求，所以務必確保自己有能力還款，不要讓保證人承擔風險。
提供額外的資產證明可以加分。除了基本的收入證明外，如果你在韓國或海外擁有其他資產如存款、房產、投資等，可以附上相關證明文件。這些資產雖然不一定能作為擔保品，但可以展示你的整體財務狀況健全，提升貸款機構對你的信心。對於高收入或高資產的外國人，有些機構會提供VIP服務和優惠條件。
✅ 提高核准率的關鍵策略
| 策略 | 具體做法 | 效果 |
|---|---|---|
| 建立信用 | 使用信用卡並按時還款 | 提升信用評分50-100分 |
| 準備自備款 | 準備車價20-30% | 核准率提升30%+ |
| 控制負債比 | 月還款<月收入30% | 通過收入審核 |
| 找保證人 | 韓國籍信用良好者 | 核准率大幅提升 |
| 選對機構 | 外國人友善機構 | 避免不必要拒絕 |
避免同時向多家機構提出正式申請。每次正式申請都會留下信用查詢紀錄，短時間內太多查詢紀錄會被視為急需資金的信號，反而降低信用評分。建議先透過預審或諮詢了解各家條件，確定最適合的1-2家再提出正式申請。預審通常是「軟查詢」(soft inquiry)不會影響信用評分，正式申請才是「硬查詢」(hard inquiry)。
如果第一次申請被拒絕，不要灰心也不要立即向其他機構申請。先了解被拒絕的原因，常見原因包括信用評分不足、收入證明不完整、在韓時間太短等。針對問題進行改善後，等待1-3個月再次嘗試會更有機會。頻繁被拒絕的紀錄會累積在信用報告中，對未來申請更加不利。必要時可以考慮找專業的貸款顧問諮詢，他們了解各機構的審核標準，可以幫助匹配最適合的選擇喔。
❓ FAQ
Q1. 外國人在韓國可以申請汽車貸款嗎？
A1. 可以的！只要持有有效的外國人登錄證(ARC)、在韓國居住滿6個月以上、有穩定的收入來源，外國人就可以申請韓國汽車貸款。不同貸款機構的條件略有差異，汽車金融公司通常比銀行對外國人更友善喔。
Q2. 韓國汽車貸款利率大概是多少？
A2. 2025年韓國汽車貸款利率範圍約在5.5%-15%之間。銀行最低約5.5-8%、汽車製造商金融公司約6-10%、專業汽車金融公司約7-12%。外國人由於風險考量，實際利率通常比韓國國民高1-2%左右。信用評分越高、收入越穩定可以獲得越低的利率。
Q3. 外國人申請韓國車貸需要準備什麼文件？
A3. 主要需要準備：外國人登錄證和護照影本、在職證明書(재직증명서)或事業者登錄證、近期薪資單或所得證明、住址證明(住民登錄謄本)、銀行帳戶存摺影本。部分機構可能還要求勞動合約書、健康保險資格確認書等額外文件。
Q4. 沒有韓國信用紀錄可以申請車貸嗎？
A4. 比較困難但不是不可能。沒有信用紀錄的外國人可以透過增加自備款比例(30%以上)、找韓國籍保證人、提供充足的收入和資產證明等方式提高核准機會。建議先在韓國使用信用卡累積6個月以上的信用紀錄後再申請會更順利喔。
Q5. 學生簽證可以申請汽車貸款嗎？
A5. 學生簽證(D-2)持有者申請車貸較為困難，因為大多數貸款機構要求有穩定的工作收入。如果學生有兼職工作收入且金額足夠、或有充足的存款證明、或有父母或其他親友願意擔任保證人，部分機構可能會考慮核准。但條件通常會比較嚴格且利率較高。
Q6. 可以貸款買二手車嗎？
A6. 可以的，韓國汽車貸款同樣適用於二手車。但二手車貸款條件通常不如新車優惠，貸款成數可能只有60-80%(新車可達100%)，貸款期限也可能較短。二手車價值會由貸款機構評估，貸款金額以評估價值為準而非交易價格。建議透過正規二手車商購買以確保交易安全。
Q7. 提前還款會有違約金嗎？
A7. 大多數韓國汽車貸款都有提前還款手續費(중도상환수수료)，通常為剩餘本金的0.5-2%，且通常在貸款前1-2年內提前還款收取較高比例。但部分銀行和促銷方案提供免收提前還款手續費的選項，申請時可以特別詢問這一點。如果你有可能提前還款，選擇違約金較低的方案更划算喔。
Q8. 貸款期間可以把車賣掉嗎？
A8. 原則上在貸款還清之前車輛設有抵押權，不能直接過戶給他人。如果想在貸款期間賣車，需要先將剩餘貸款結清，解除抵押登記後才能辦理過戶。部分情況下可以安排買家代為結清貸款，但流程較為複雜，建議在專業人士協助下進行。
⚠️ 免責聲明
本文內容僅供一般資訊參考，不構成金融、法律或投資建議。韓國汽車貸款市場和相關法規可能隨時變化，各機構的利率和條件也會調整。在進行任何貸款決策前，請務必向合法登記的金融機構諮詢最新資訊並仔細閱讀合約條款。作者和出版方不對依據本文內容採取行動所產生的任何損失或債務負責。本文所引用的利率、費用和條件僅為參考範例，實際條件以各機構公告為準。
✍️ 本文作者
張明翰 | 韓國貸款規劃專家
延世大學經濟學系畢業，曾任職韓國主要銀行外國人業務部門超過15年。專精外國人韓國金融服務諮詢，協助超過1200位外國客戶成功申請各類貸款。定期於《華人在韓》、《韓國經濟》等媒體發表金融專欄。
發布日期：2025年12月25日 | 韓國貸款優化專家編輯團隊
