⚠️ 重要提醒：本文為一般資訊分享，不構成專業貸款諮詢建議。事業者貸款涉及複雜的法律及財務條件，請務必諮詢專業銀行顧問或持照財務顧問後再做決定。各銀行政策及利率隨時可能變動，請以實際申請時的條件為準。
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韓國貸款優化專家編輯團隊
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📌 最後更新：2025年1月
外國人韓國事業者貸款攻略
在韓國創業的華人朋友們經常會遇到資金週轉的難題，事業者貸款就成為解決這個困境的重要管道之一呢。雖然外國人申請韓國事業者貸款的條件確實比韓國國民嚴格許多，但只要了解正確的申請方式和準備充足的文件，獲得核准的機會還是相當高的哦。
2025年韓國政府持續推動外國人創業友善政策，特別是針對高技術產業和服務業的投資，提供了更多的支援方案。不過我個人認為，很多華人朋友因為語言障礙和資訊不對稱，往往錯過了這些寶貴的機會，這真的很可惜呢。
事業者貸款和一般個人貸款最大的差異在於審查重點不同，銀行會特別關注你的事業計劃可行性、預期收益以及還款能力，而不只是看你的信用分數而已。所以準備一份完整且具說服力的事業計劃書，往往比擁有高信用評分還要重要喔。
接下來就讓我們一起深入了解外國人在韓國申請事業者貸款的所有細節，從基本資格條件到實際申請技巧，幫助你順利取得創業所需的資金吧。
🏢 外國人事業者貸款基礎條件
外國人想在韓國申請事業者貸款，首先必須具備合法的事業者登記資格。這意味著你需要在韓國國稅廳完成事業者登記，取得事業者登錄證號碼才能進行後續的貸款申請程序呢。無論是個人事業者還是法人事業者，這個步驟都是絕對必要的第一關。
事業者登記的類型會直接影響到你可以申請的貸款額度和條件。法人事業者通常可以獲得較高的貸款額度，因為法人的財務透明度較高，銀行審查時更容易評估風險。但法人設立的初期投資成本也較高，至少需要準備1億韓元以上的資本金才能順利設立呢。
個人事業者的設立門檻相對較低，但貸款額度通常也比較受限。大多數銀行對個人事業者的貸款上限約在3000萬至1億韓元之間，除非你能提供足夠價值的擔保品，否則很難突破這個天花板。不過對於初創階段的小型事業來說，這個額度其實已經足夠應付初期的營運需求了。
另一個重要的基礎條件是韓國國內的信用記錄。銀行會透過韓國信用資訊院查詢你的信用評分，如果你是剛到韓國不久的新居民，可能會因為缺乏信用記錄而面臨審查困難。建議在申請事業者貸款前，先透過使用韓國信用卡並按時還款的方式，累積至少6個月以上的信用記錄喔。
📊 外國人事業者貸款基本條件一覽表
| 條件項目 | 最低要求 | 建議標準 |
|---|---|---|
| 事業者登記 | 必須完成 | 營運6個月以上 |
| 簽證類型 | D-8/D-7/F系列 | F-5永住權 |
| 韓國信用記錄 | 3個月以上 | 12個月以上 |
| 信用評分 | 600分以上 | 700分以上 |
| 事業計劃書 | 必備 | 專業顧問協助製作 |
在韓國待的時間長短也是銀行考量的重點之一。一般來說，在韓國居住滿1年以上的申請者，核准機率會明顯提高。這是因為銀行認為長期居住者的生活穩定性較高，逃債風險相對較低。如果你才剛來韓國不久，可能需要準備更充足的擔保條件來彌補這個劣勢呢。
年齡限制方面，大多數銀行要求申請人年滿20歲以上，且貸款到期時不超過65歲。這個規定和韓國國民基本上是一樣的，沒有特別針對外國人的額外年齡限制。不過部分銀行可能會對年齡較大的申請者採取較保守的審查態度，特別是在貸款期限的核定上面。
收入證明也是審查的關鍵文件之一。如果你已經開始營業，需要提供過去6個月至1年的營收證明，包括附加價值稅申報記錄和銀行帳戶流水明細。如果是新創事業尚未有營收記錄，則需要提供更詳細的事業計劃書和資金使用計劃來說服銀行。
擔保條件往往是決定貸款額度的最關鍵因素。外國人申請事業者貸款時，銀行通常會要求提供不動產擔保、定期存款擔保，或者韓國籍保證人。部分銀行也接受信用保證基金的擔保作為替代方案，這對於沒有韓國籍親友可以當保證人的華人朋友來說是一個很好的選擇喔。
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🛂 簽證類型與申請資格
簽證類型是決定外國人能否申請韓國事業者貸款的最基本門檻。不是所有簽證都有資格申請，只有特定類型的簽證持有者才能進行事業者登記並申請相關貸款呢。了解各種簽證的權限和限制，對於規劃在韓國創業的華人朋友來說非常重要喔。
D-8企業投資簽證是最常見的創業用簽證，申請這個簽證需要投資至少1億韓元以上的資金到韓國企業。這個簽證讓你可以在韓國設立法人並經營事業，同時也具備申請事業者貸款的完整資格。D-8簽證的有效期通常為1至2年，可以根據事業經營狀況申請延期。
D-7派遣簽證是另一種可以申請事業者貸款的選項。這個簽證主要發給被海外企業派遣到韓國分公司或子公司工作的員工。如果你被派遣到韓國負責管理公司業務，且公司有融資需求，就可以以公司法人名義申請事業者貸款。
F系列居留簽證的持有者通常享有更寬鬆的貸款條件。F-2居住簽證、F-4海外韓裔簽證、F-5永住簽證、F-6結婚移民簽證等，都可以進行事業者登記並申請貸款。其中F-5永住權持有者的審查條件最接近韓國國民，核准機率也最高呢。
📋 各簽證類型事業者貸款資格比較表
| 簽證類型 | 貸款資格 | 審查難度 | 預期額度 |
|---|---|---|---|
| D-8 企業投資 | 可申請 | 中等 | 5000萬-3億 |
| D-7 企業派遣 | 可申請 | 中等 | 3000萬-2億 |
| F-4 海外韓裔 | 可申請 | 較容易 | 5000萬-5億 |
| F-5 永住權 | 可申請 | 容易 | 1億-10億 |
| F-6 結婚移民 | 可申請 | 較容易 | 3000萬-3億 |
| E-7 特定活動 | 限制較多 | 困難 | 需個案審查 |
E-7特定活動簽證的持有者申請事業者貸款會面臨較多限制。這個簽證主要是為了特定職業的就業目的發放的，原則上不允許進行獨立的事業活動。不過如果你的雇主同意你兼營副業，並且取得相關許可，在特殊情況下還是有機會申請的。
簽證的剩餘有效期也會影響貸款審查結果。銀行通常希望簽證有效期至少還有1年以上，最好能覆蓋整個貸款期間。如果你的簽證即將到期，建議先完成簽證延期後再申請貸款，這樣可以大幅提高核准機率喔。
對於持有旅遊簽證或短期訪問簽證的朋友來說，基本上是無法申請事業者貸款的。這類簽證不允許在韓國從事任何營利活動，更不用說申請融資了。如果你有在韓國創業的計劃，務必要先申請適合的長期簽證才行呢。
簽證變更也是一個可以考慮的選項。比如說你現在持有的是E-2語言教學簽證，但想要轉型創業，就可以考慮變更為D-8企業投資簽證。不過簽證變更需要符合新簽證的所有條件，包括資金要求和事業計劃等，這個過程可能需要好幾個月的時間。
部分銀行對於特定國籍的申請者可能會有額外的審查要求。這不是歧視性政策，而是基於各國之間不同的徵信系統和法律環境所做的風險考量。中國大陸籍和台灣籍的申請者通常不會遇到太大問題，但建議事先向銀行確認是否有任何特殊規定。
🏦 主要銀行產品比較
韓國的銀行體系相當發達，各家銀行都有針對事業者推出的專門貸款產品。對於外國人來說，選擇一家對外國人友善的銀行非常重要，因為各銀行對外國人申請者的審查標準和態度差異很大呢。有些銀行積極開拓外國人客戶群，有些則相對保守。
國民銀行是韓國最大的商業銀行之一，在外國人金融服務方面有相當豐富的經驗。國民銀行設有專門服務外國人的窗口，部分分行甚至配備中文服務人員。事業者貸款方面，國民銀行提供新創企業貸款、一般事業者貸款等多種產品，利率約在年利率5.5%至8%之間。
新韓銀行是另一家對外國人相對友善的銀行。新韓銀行的事業者貸款產品種類豐富，從小額營運資金到大型設備投資都有對應的產品。該銀行的審查速度通常比較快，從申請到核准大約2至3週就可以完成，這對急需資金的創業者來說是一大優勢。
友利銀行的外國人事業者貸款產品也值得關注。友利銀行在中國設有多家分行，對華人客戶的服務經驗豐富。如果你在中國就有友利銀行的帳戶和交易記錄，申請時可以作為信用參考資料提供，這可能對審查結果有正面幫助喔。
💰 主要銀行事業者貸款產品比較表
| 銀行名稱 | 年利率範圍 | 最高額度 | 外國人服務 |
|---|---|---|---|
| 國民銀行(KB) | 5.5%-8.0% | 10億韓元 | 中文服務 |
| 新韓銀行 | 5.8%-8.5% | 5億韓元 | 快速審查 |
| 友利銀行 | 5.5%-7.8% | 8億韓元 | 華人友善 |
| 企業銀行(IBK) | 4.5%-7.0% | 20億韓元 | 中小企業專門 |
| 韓亞銀行 | 5.8%-8.8% | 3億韓元 | 一般服務 |
| 産業銀行(KDB) | 4.0%-6.5% | 100億韓元 | 大型投資專門 |
企業銀行是韓國政府專門為中小企業設立的政策性銀行。對於外國人創業者來說，企業銀行的利率通常是最優惠的，因為它承擔著支援中小企業發展的政策任務。不過企業銀行的審查標準也相對嚴格，需要提供更完整的事業計劃和財務預測。
産業銀行則是針對大型投資項目的專門銀行。如果你的創業項目規模較大，需要數十億韓元以上的融資，産業銀行會是比較適合的選擇。不過産業銀行對項目的技術創新性和發展潛力有較高要求，一般的餐飲或零售事業可能不太容易通過審查。
除了傳統銀行之外，還有一些網路銀行和金融科技公司也提供事業者貸款服務。像是Kakao Bank、K Bank等網路銀行，申請程序完全線上化，審查速度也很快。不過這些網路銀行對外國人的服務仍有一些限制，使用前需要先確認是否接受外國人申請。
在選擇銀行時，除了利率之外，還需要考慮其他費用，例如開辦手續費、提前還款違約金、帳戶管理費等。有些銀行利率看起來較低，但加上各種手續費後，實際成本可能反而更高。建議申請前仔細比較各家銀行的總費用明細喔。
建議同時向2至3家銀行提出申請，這樣可以比較各家的核准條件和利率，選擇最有利的方案。不過要注意的是，短時間內太多次的貸款查詢記錄可能會對信用評分造成負面影響，所以不要一次申請太多家。
📝 申請流程與必備文件
事業者貸款的申請流程雖然看起來複雜，但只要了解每個步驟的要求，準備齊全的文件，其實整個過程並沒有想像中那麼困難呢。首先第一步是進行銀行諮詢，建議親自到銀行分行與專員面談，說明你的事業狀況和資金需求，讓專員評估你適合申請哪種貸款產品。
在諮詢階段，銀行專員會初步審查你的基本資格，包括簽證類型、事業者登記狀態、信用記錄等。這個階段銀行會給你一份需要準備的文件清單，以及預估的利率和額度範圍。記得在這個階段多詢問細節，把所有疑問都弄清楚再決定要不要正式申請。
文件準備是整個申請過程中最花時間的部分。外國人需要準備的文件比韓國國民多很多，包括護照、外國人登錄證、簽證相關文件等身份證明，以及事業者登錄證、營業許可證等事業證明文件。所有文件都需要是最新的版本，過期文件是不被接受的喔。
財務相關文件是審查的重點項目。你需要提供過去1年至2年的附加價值稅申報資料、綜合所得稅申報資料、銀行帳戶流水明細等。如果是新創事業還沒有這些記錄，就需要用詳細的事業計劃書和資金使用計劃來替代。
📄 外國人事業者貸款必備文件清單
| 文件類別 | 必備文件 | 取得方式 |
|---|---|---|
| 身份證明 | 護照、外國人登錄證 | 隨身攜帶 |
| 滯留資格 | 簽證確認書、滯留資格證明 | 出入境管理事務所 |
| 事業證明 | 事業者登錄證、法人登記簿謄本 | 國稅廳/登記所 |
| 財務文件 | 附加價值稅申報書、財務報表 | HomeTax下載 |
| 收入證明 | 綜合所得稅申報書、銀行流水 | HomeTax/銀行 |
| 事業計劃 | 事業計劃書、資金使用計劃書 | 自行製作 |
| 擔保文件 | 不動產登記簿謄本、擔保契約書 | 登記所 |
事業計劃書的品質往往決定審查的成敗。一份好的事業計劃書需要包含事業概要、市場分析、競爭優勢、行銷策略、財務預測、資金需求及用途等內容。如果你對撰寫事業計劃書沒有經驗，建議尋求專業顧問的協助，投資一點顧問費用可以大幅提高核准機率呢。
提交申請後，銀行會進行內部審查，這個過程通常需要1至2週的時間。審查期間銀行可能會要求補充文件或進行現場訪查，配合度高的申請者通常可以獲得較好的審查結果。如果銀行通知你需要補件，務必在指定期限內完成提交喔。
審查通過後，銀行會發出核准通知書，上面會載明核准金額、利率、還款期限等條件。確認條件後簽署貸款契約，銀行就會將資金撥入你的帳戶。從申請到撥款，整個流程大約需要3至4週的時間，如果需要信用保證基金擔保則可能需要更長時間。
部分銀行要求外國人申請者進行面談。面談時銀行審查員會詢問你的事業計劃、資金用途、還款能力等問題，也可能會確認你的韓語溝通能力。如果韓語不太流利，可以請翻譯陪同，但最好事先和銀行確認是否允許。
對於在韓國時間不長的申請者，銀行可能會要求提供本國的信用證明文件。這類文件需要經過公證和翻譯認證才能在韓國使用，準備過程比較繁瑣。建議提前向本國銀行申請信用報告，預留足夠的時間進行公證認證程序。
✅ 核准率提升策略
提升貸款核准率的第一個策略是建立良好的韓國信用記錄。信用記錄是銀行審查的重要依據，沒有信用記錄的申請者會被視為高風險族群。建議申辦一張韓國信用卡，每月消費適當金額並按時全額還款，持續6個月以上就能建立起基本的信用記錄了。
開戶銀行的交易記錄也很重要。在申請貸款前，儘量將事業收入集中到同一家銀行，讓銀行可以清楚看到你的資金流動狀況。穩定且持續成長的帳戶流水會給審查員留下好印象，這比提供一堆書面文件更有說服力呢。
事業計劃書的品質直接影響審查結果。銀行想看到的是一個可行且有獲利潛力的事業計劃，而不是充滿空想的願景描述。計劃書中的數據要有根據，市場分析要務實，財務預測要保守合理。如果銀行覺得你的計劃太過樂觀或不切實際，核准機率就會大大降低。
提供擔保品是提高核准率最直接有效的方法。如果你在韓國擁有不動產，用不動產作為擔保可以大幅提升核准額度和降低利率。即使沒有不動產，定期存款、股票、基金等金融資產也可以作為擔保品使用喔。
📈 貸款核准率提升策略對照表
| 策略項目 | 執行方法 | 效果預期 |
|---|---|---|
| 信用建立 | 信用卡消費還款6個月以上 | 核准率+20% |
| 交易集中 | 營收集中申請銀行帳戶 | 核准率+15% |
| 擔保提供 | 不動產或金融資產擔保 | 核准率+40% |
| 信用保證 | 申請信保基金擔保 | 核准率+30% |
| 專業計劃 | 顧問協助製作事業計劃書 | 核准率+25% |
| 營收實績 | 累積6個月以上穩定營收 | 核准率+35% |
如果沒有擔保品，可以考慮申請信用保證基金的擔保。韓國信用保證基金專門為中小企業提供信用擔保服務，有了信保基金的擔保，銀行的風險降低，自然更願意核准貸款。申請信保擔保需要額外支付保證費用，大約是貸款金額的0.5%至1.5%左右。
選擇適合的申請時機也很重要。一般來說，事業營運滿6個月以上再申請貸款，核准機率會比較高。這個時候你已經有了一些營收實績可以展示，銀行也比較容易評估你的還款能力。太早申請的話，缺乏實績支撐，很容易被拒絕喔。
避免在短時間內向多家銀行申請貸款。每次銀行查詢你的信用記錄都會留下紀錄，太多查詢紀錄會讓銀行認為你在到處借錢，這是一個負面信號。建議一次最多向2至3家銀行申請就好，而且申請間隔不要太密集。
找一位有經驗的銀行窗口或融資顧問協助也很有幫助。他們熟悉銀行的審查邏輯，可以幫你把文件準備得更完善，事業計劃書的重點也能抓得更準確。雖然可能需要支付一些顧問費用，但相比貸款金額來說這是很值得的投資。
如果第一次申請被拒絕，不要氣餒。先了解被拒絕的原因，針對問題進行改善後再重新申請。通常建議等3至6個月再申請，這段時間可以用來提升信用分數、累積更多營收實績、準備更完整的文件等。多家銀行審查標準不同，換一家銀行嘗試也是可行的策略。
🏛️ 政府支援與保證制度
韓國政府為了促進中小企業發展和吸引外國投資，提供了多種融資支援制度。這些政策性金融支援通常利率較低、條件較寬鬆，對於外國人創業者來說是非常寶貴的資源呢。了解並善用這些制度，可以大幅降低創業的資金成本。
信用保證基金是韓國最重要的中小企業融資支援機構之一。信用保證基金提供信用擔保服務，幫助缺乏擔保品的中小企業獲得銀行貸款。外國人設立的企業只要符合資格條件，同樣可以申請信保基金的擔保，這對於沒有不動產可以抵押的創業者來說是一大福音。
技術信用保證基金則專門支援技術創新型企業。如果你的創業項目具有技術創新性，例如IT軟體開發、生物科技、先進製造等領域，可以申請技術信用保證。技術信用保證的審查重點是企業的技術能力和發展潛力，而不是傳統的財務指標，這對技術型創業者非常有利。
中小企業振興公團提供直接融資和政策資金支援。這個機構管理的政策資金利率通常比一般銀行貸款低2至3個百分點，是創業者夢寐以求的優惠資金來源。不過政策資金的申請競爭激烈，需要準備非常完善的事業計劃和申請文件。
🏛️ 政府支援制度比較表
| 支援機構 | 支援類型 | 最高額度 | 外國人適用 |
|---|---|---|---|
| 信用保證基金(KODIT) | 信用擔保 | 30億韓元 | 可申請 |
| 技術信用保證基金(KIBO) | 技術擔保 | 50億韓元 | 技術型限定 |
| 中小企業振興公團 | 政策融資 | 45億韓元 | 條件適用 |
| 創業振興院 | 創業支援 | 1億韓元 | 新創限定 |
| 地方自治團體 | 地域支援 | 各地不同 | 各地不同 |
創業振興院專門支援新創企業，提供創業資金、創業教育、創業空間等各種支援服務。對於創業初期的外國人創業者來說，創業振興院的資源非常有幫助。不過創業振興院的資金支援通常金額不大，主要是作為種子資金使用。
各地方自治團體也有自己的中小企業支援政策。首爾市、京畿道、釜山市等地方政府都設有中小企業支援基金，部分地區對外國人創業者也開放申請。這些地方政府的支援規模雖然不如中央政府，但競爭也相對沒那麼激烈，值得嘗試看看。
申請政府支援需要注意的是，這些制度通常有較嚴格的資金用途限制。資金必須用於事業計劃書中載明的用途，銀行和政府機構會進行後續追蹤確認。如果被發現挪用資金做其他用途，可能會被要求提前償還並面臨罰則喔。
建議在申請政府支援前，先參加相關說明會或諮詢窗口了解詳細資格條件。每個支援制度的申請時間和程序都不同，有些是常年申請，有些則是特定期間內才開放申請。提前做好功課，把握申請時機是成功的關鍵呢。
外國人投資促進法規定的外國投資企業可以享受額外的優惠待遇。如果你的投資規模達到一定標準，或者投資領域屬於政府鼓勵的產業，可能可以獲得稅收減免、租金補助、融資優惠等多重支援。建議向大韓貿易投資振興公社洽詢相關資訊。
❓ FAQ
Q1. 外國人可以在韓國申請事業者貸款嗎？
A1. 可以的！持有D-8投資簽證、D-7派遣簽證或F系列居留簽證的外國人，在韓國設立法人或個人事業者後，可向銀行申請事業者貸款。不過審查條件比韓國國民嚴格，需要準備更充足的文件和擔保條件喔。
Q2. 外國人事業者貸款需要什麼簽證？
A2. 最常見的是D-8投資簽證，投資金額需達1億韓元以上。另外D-7派遣簽證、F-2居住簽證、F-4海外韓裔簽證、F-5永住簽證、F-6結婚移民簽證持有者也可申請。E系列工作簽證則有較多限制呢。
Q3. 外國人事業者貸款利率是多少？
A3. 2025年基準，外國人事業者貸款年利率約5.5%至9%，比韓國國民高1-2%左右。擔保貸款利率較低約5.5-7%，信用貸款較高約7-9%。實際利率會根據個人信用評分和擔保條件有所不同。
Q4. 沒有韓國信用記錄可以申請嗎？
A4. 可以但較困難。建議先用信用卡建立6個月以上信用記錄，或提供擔保品。部分銀行接受本國銀行信用證明作為參考，但仍以韓國國內記錄為主要審查依據喔。
Q5. 事業者貸款審查需要多久？
A5. 一般需要2-4週。文件準備1週、銀行審查2週、最終核准及撥款1週。如文件不齊或需補件，可能延長至6-8週。申請信用保證基金擔保則需要額外1-2週的時間呢。
Q6. 可以貸款多少金額？
A6. 依據事業計劃及擔保條件，一般為3000萬至5億韓元。初創企業通常核准3000萬至1億韓元，營運1年以上且有穩定收入者可申請更高額度。有不動產擔保時可達10億韓元以上。
Q7. 需要保證人嗎？
A7. 外國人申請通常需要韓國籍保證人或提供不動產擔保。部分銀行接受信用保證基金擔保代替保證人，但需額外支付保證費用約貸款金額的0.5-1.5%。有些銀行對F-5永住權持有者可能免除保證人要求。
Q8. 被拒絕後可以再申請嗎？
A8. 可以，但建議等3-6個月再申請。期間應改善被拒原因如提高信用評分、累積營收實績、準備更完整資料等。也可嘗試其他銀行，各行審查標準略有差異呢。
📋 免責聲明：本文內容僅供一般資訊參考，不構成專業金融或法律建議。貸款條件、利率、政策等資訊可能隨時變動，請以各銀行及政府機構官方公告為準。申請貸款前請務必諮詢專業金融顧問或直接向銀行確認最新條件。投資及融資決策請審慎評估自身財務狀況及風險承受能力。
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